Stablecoin là gì? Lao động nước ngoài tại Hàn có thể gửi tiền về nhanh và rẻ hơn

Stablecoin mở ra cách chuyển tiền quốc tế nhanh hơn, phí thấp hơn cho lao động nước ngoài tại Hàn Quốc. Cuộc sống song hành giữa đồng won và đô la kỹ thuật số đang dần trở thành hiện thực.

Kỷ nguyên stablecoin chính thức bắt đầu

• Cuộc sống song hành giữa đồng won và đô la kỹ thuật số
• Chuyển tiền, mua sắm quốc tế, đầu tư… tất cả đang thay đổi
• Rủi ro tiềm ẩn như phá sản tổ chức phát hành vẫn hiện hữu

Seoul vào một buổi sáng thứ Hai đầu tuần. Trên chuyến tàu điện ngầm giờ cao điểm, giữa những người đang chăm chú nhìn vào điện thoại, hãy thử tưởng tượng bạn bắt gặp một màn hình hiển thị khá lạ. Bên cạnh số dư bằng đồng won quen thuộc là một dòng khác ghi “số dư kỹ thuật số gắn với đô la”.

Con số ấy không lớn. Chỉ đủ để chi trả một phần lương, các khoản phí Netflix, Spotify hay vài đơn hàng mua sắm quốc tế. Nhưng sự thay đổi mà nó đại diện lại lớn hơn rất nhiều. Bởi lẽ, ngay trong ứng dụng ngân hàng hoặc ví thanh toán quen thuộc, người dùng đã có thể sử dụng một dạng “đô la phiên bản kỹ thuật số” mà không cần mở tài khoản ngoại tệ riêng.

Hiện nay, nhiều người Hàn Quốc vẫn gửi tiết kiệm bằng đô la hoặc đầu tư vào cổ phiếu và quỹ ETF nước ngoài. Làn sóng nhà đầu tư cá nhân hướng ra thị trường quốc tế ngày càng mạnh, nhưng các thủ tục vẫn còn rườm rà. Người dùng phải tính toán phí đổi tiền, phụ thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng và trải qua nhiều bước xác thực khi chuyển tiền ra nước ngoài.

Theo các báo cáo và phân tích tổng hợp từ công cụ trí tuệ nhân tạo và truyền thông quốc tế, khi stablecoin chính thức bước vào khuôn khổ pháp lý, những thao tác này sẽ trở nên đơn giản hơn rất nhiều. Việc đổi từ won sang đô la kỹ thuật số và ngược lại chỉ còn là một cú chạm trong ứng dụng, quen thuộc chẳng khác nào thao tác hủy giao dịch thẻ.

Một phần lương được trả bằng đô la kỹ thuật số

Hãy lấy ví dụ một nhân viên văn phòng ngoài 30 tuổi. Từ tháng này, anh quyết định nhận 10 phần trăm lương thông qua nền tảng phúc lợi của công ty dưới dạng stablecoin gắn với đô la Mỹ. Công ty hợp tác với một tổ chức phát hành nước ngoài đã được phê duyệt theo Đạo luật GENIUS, trong khi các công ty chứng khoán và fintech trong nước đảm nhiệm việc đổi tiền và lưu ký.

Vào sáng ngày nhận lương, điện thoại của anh hiện lên hai thông báo. Một thông báo quen thuộc về tiền lương bằng won đã vào tài khoản ngân hàng. Thông báo còn lại cho biết số dư đô la kỹ thuật số 300 USD đã được nạp vào ví. Số tiền này được liên kết với sản phẩm dạng quỹ thị trường tiền tệ, mang lại mức lãi khoảng 3 phần trăm mỗi năm, cao hơn tiền gửi không kỳ hạn thông thường.

Anh chia khoản đô la kỹ thuật số này thành ba mục đích. Thứ nhất, dùng để tự động thanh toán các dịch vụ đăng ký quốc tế như Netflix, Disney Plus hay dịch vụ điện toán đám mây. Không cần lo phí đổi tiền, chỉ việc chọn thanh toán bằng đô la. Thứ hai, liên kết với tài khoản đầu tư ETF Mỹ và tự động mua mỗi tháng 100 USD. Thứ ba, phần còn lại được giữ làm quỹ dự phòng hoặc tiền du lịch, có thể đổi lại sang won bất cứ lúc nào.

Trong toàn bộ quá trình, khái niệm “chuyển tiền quốc tế” gần như không xuất hiện. Trên màn hình chỉ đơn giản là hai ví, một ví won và một ví đô la kỹ thuật số. Thay vì đổi toàn bộ tài sản sang ngoại tệ, người dùng chỉ chuyển một phần thói quen chi tiêu sang nền tảng đô la, nhẹ nhàng và tự nhiên.

Từ chuyển tiền quốc tế đến người làm nhiều nghề cùng lúc

Sự thay đổi này đặc biệt rõ nét với lao động nước ngoài gửi tiền về cho gia đình và những người làm nghề tự do kiếm thu nhập từ các nền tảng quốc tế. Trước đây, họ luôn nhạy cảm với phí chuyển tiền và phí thẻ. Dù chỉ kiếm được vài trăm nghìn won, một phần không nhỏ đã bị khấu trừ qua nhiều lớp trung gian.

Khi stablecoin trở thành một phần chính thức của hệ thống, cấu trúc này dần thay đổi. Một lao động người Việt Nam hoặc Đông Nam Á làm việc tại Hàn Quốc vẫn nhận lương bằng won, nhưng cuối tháng gửi tiền về gia đình thông qua ứng dụng chuyển tiền dựa trên stablecoin. Người dùng nạp won vào ứng dụng, hệ thống tự động đổi sang đô la kỹ thuật số đã được quản lý, sau đó chuyển cho đối tác tại nước sở tại. Gia đình nhận tiền bằng đồng nội tệ qua ngân hàng hoặc ví điện tử.

Điều họ cảm nhận rõ nhất là phí chuyển tiền giảm xuống chỉ còn một nửa so với ngân hàng, trong khi thời gian nhận tiền rút ngắn từ vài ngày xuống còn vài phút. Việc chuyển tiền không còn phụ thuộc vào giờ hành chính hay ngày làm việc.

Với những nhà sáng tạo nội dung trên YouTube, TikTok hoặc nền tảng dạy học trực tuyến, thay đổi cũng tương tự. Trước đây, thu nhập bằng đô la phải đi qua PayPal hoặc chuyển khoản quốc tế, rồi tiếp tục chịu phí khi đổi sang won. Trong tương lai, họ có thể nhận thẳng vào ví đô la kỹ thuật số, sau đó linh hoạt đổi sang won hoặc đầu tư tiếp bằng đô la.

Stablecoin vì thế trở thành công cụ giúp dòng tiền quốc tế về tay người dùng trơn tru hơn, giảm thất thoát chi phí trung gian và tăng cảm nhận thu nhập thực tế.

Thanh toán trực tuyến không còn phụ thuộc hoàn toàn vào thẻ

Một kịch bản khác là thanh toán online. Hiện nay, giao dịch tại các trang web nước ngoài chủ yếu dựa vào mạng lưới thẻ tín dụng, kéo theo phí sử dụng quốc tế, phí quy đổi và nhiều rủi ro khi hoàn tiền. Nếu các nền tảng toàn cầu bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng đô la kỹ thuật số được quản lý, người dùng sẽ có thêm một lựa chọn.

Hãy hình dung khi thanh toán một dịch vụ phần mềm của Mỹ, bên cạnh thẻ tín dụng là tùy chọn ví đô la kỹ thuật số. Người dùng chọn ví, tiền được trừ trực tiếp từ số dư stablecoin. Việc quy đổi và xử lý phí diễn ra phía sau, gần như vô hình.

Người tiêu dùng có thể nhận thấy giao dịch ít bị từ chối hơn, hoàn tiền nhanh hơn và thậm chí một số dịch vụ sẽ chia sẻ phần phí tiết kiệm được dưới dạng giảm giá hoặc ưu đãi. Dù không phải mọi cửa hàng đều áp dụng, nhưng các lĩnh vực như nội dung số, game và dịch vụ đăng ký quốc tế được dự báo sẽ đi đầu.

Tiết kiệm và đầu tư theo mô hình hai loại tiền

Với người dùng phổ thông, stablecoin cũng mở ra lựa chọn mới trong tiết kiệm và đầu tư. Trước đây, để nắm giữ tài sản bằng đô la, nhà đầu tư Hàn Quốc phải mở tài khoản ngoại tệ, chuyển tiền sang tài khoản chứng khoán nước ngoài rồi mua các sản phẩm tài chính. Khi stablecoin được hợp pháp hóa, mô hình “tài khoản won cộng tài khoản đô la kỹ thuật số” có thể trở thành phổ biến.

Chẳng hạn, một phụ huynh ngoài 40 tuổi muốn dành dụm một phần tiền cho con du học. Thay vì gửi tiết kiệm đô la truyền thống, anh chọn sản phẩm quỹ tiền tệ dựa trên stablecoin, với tài sản đảm bảo là trái phiếu ngắn hạn của Mỹ và tiền gửi ngân hàng. Từ ứng dụng, anh đổi won sang đô la kỹ thuật số, đặt mục tiêu lợi suất và thời gian nắm giữ.

Ưu điểm lớn nhất là tính linh hoạt. Khi cần, anh có thể rút một phần để chi tiêu, hoặc dùng trực tiếp số dư đó để thanh toán học phí và ký túc xá ở nước ngoài mà không cần chuyển tiền quốc tế riêng lẻ. Rủi ro tỷ giá vẫn tồn tại, nhưng việc quản lý trở nên đơn giản hơn.

Ngoài ra, các công ty chứng khoán và fintech có thể phát triển sản phẩm vay thế chấp hoặc đầu tư tự động dựa trên stablecoin. Người dùng dùng đô la kỹ thuật số làm tài sản đảm bảo để vay won lãi suất thấp hoặc đầu tư tự động vào ETF và trái phiếu toàn cầu. Vấn đề còn lại là khung pháp lý điều chỉnh các sản phẩm này.

Rủi ro tiềm ẩn của đô la kỹ thuật số

Dù mang lại nhiều tiện ích, stablecoin không chỉ có mặt tích cực. Khi đi vào đời sống, người dùng buộc phải đối diện với câu hỏi quan trọng: số đô la kỹ thuật số mình đang dùng thực chất được gửi ở đâu và do ai quản lý.

Nguy cơ tổ chức phát hành phá sản, quản lý dự trữ kém hoặc gặp sự cố pháp lý và kỹ thuật không thể loại trừ hoàn toàn. Stablecoin được quản lý có cơ chế tách biệt tài sản dự trữ, kiểm toán và nghĩa vụ hoàn trả, nhưng chưa chắc được bảo vệ ở mức tương đương tiền gửi ngân hàng truyền thống. Các vấn đề như bảo hiểm tiền gửi, thứ tự ưu tiên khi phá sản hay trách nhiệm khi bị tấn công mạng vẫn đang được tranh luận tại nhiều quốc gia.

Một rủi ro khác là sự tiện lợi quá mức. Khi thanh toán và đầu tư xuyên biên giới trở nên dễ dàng, người dùng sẽ nhạy cảm hơn với biến động tỷ giá và thay đổi chính sách. Việc nắm giữ đô la thường xuyên có thể khiến dòng tiền đổ vào ngoại tệ nhanh và mạnh hơn trong thời điểm bất ổn, làm gia tăng biến động của hệ thống tài chính.

Vì vậy, tranh luận trong tương lai không còn xoay quanh việc có cho phép stablecoin hay không, mà là cho phép ở mức độ nào, dưới hình thức gì và với nhóm đối tượng nào. Với người dùng cá nhân, hiểu rõ stablecoin mình sử dụng được bảo vệ bởi luật nào, dự trữ được quản lý ra sao và cơ chế hoàn trả như thế nào sẽ trở thành một phần của kiến thức tài chính cơ bản.

Trật tự tiền tệ bước vào đời sống thường ngày

Cuối cùng, stablecoin có thể xuất hiện trong những khoảnh khắc rất đời thường. Một buổi cà phê bàn kế hoạch du lịch và thanh toán khách sạn bằng đô la kỹ thuật số, hay khi lựa chọn phương thức thanh toán cho dịch vụ quốc tế và bấm chọn ví thay vì thẻ.

Những vấn đề từng chỉ nằm trên bàn thảo luận của ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính lớn nay đã đi thẳng vào ứng dụng trong tay mỗi cá nhân. Có người vẫn chỉ cần tài khoản won là đủ, trong khi người khác sẽ dần quen với cuộc sống song hành giữa won và đô la kỹ thuật số.

Các chuyên gia thị trường cho rằng, đến năm 2026, cuộc chơi lớn của stablecoin không còn là tranh luận lý thuyết, mà là cách nó len lỏi vào ví tiền, nút thanh toán, thói quen tiết kiệm và quyết định đầu tư của những người bình thường nhất.

Theo newspim.com